Categoria: Soldi

Crif è una delle società che gestiscono le Centrali dei Rischi Finanziari, ed è molto probabilmente anche la più conosciuta. Un’altra è ad esempio la Experian. L’attività della Crif è quella di mantenere aggiornati i data base sulle informazioni creditizie delle persone che abbiano avuto accesso al mondo del credito (comprese le carte di credito), provvedendo all’iscrizione o alla cancellazione a seconda delle segnalazioni fatti da banche e finanziarie. Queste prima di decidere se assumersi il rischio di erogare un finanziamento accedono ai data base per vedere la condotta del richiedente, se si tratta di una persona affidabile, regolare nei pagamenti, o se ci sono segnalazioni per ritardato pagamento o protesto. La Crif inserisce anche i dati che sono stati comunicati dai vari tribunali (penale, civile, e amministrativo). Il controllo dei dati alle centrali rischi viene di norma effettuato all’inizio di una pratica di finanziamento.

Come ottenere informazioni sui propri dati

Conoscere la propria storia ‘creditizia’ e poter riscontrare se ci sono delle segnalazioni pendenti è utile, prima di intraprendere l’istruttoria del mutuo, per lo stesso richiedente. Infatti accade spesso che segnalazioni per ritardato pagamento che dovevano essere cancellate per decorrenza dei termini risultino ancora iscritte. In questi casi è sufficiente richiederne la cancellazione con l’apposita modulistica. Le informazioni alla Crif possono essere richieste tramite la propria banca o agenzie specializzate (pagando delle piccole commissioni, normalmente inferiori ai 10 euro), attraverso le associazioni dei consumatori che hanno fatto degli accordi con Crif (Adiconsum, Assoutenti, Codacons,Federconsumatori), attraverso alcuni siti che tuttavia pongono come condizione l’iscrizione al sito stesso, o direttamente. In questa ultima ipotesi bisogna seguire la procedura per la registrazione dei dati e per l’invio del modulo online, reperibili sul sito ufficiale. In alternativa, è possibile seguire questa procedura indicata su Iprotestati.com per sapere se si è protestati.

La cancellazione dei dati

Questa dovrebbe avvenire automaticamente al verificarsi di alcune scadenze, che vanno dai 6 mesi ai 24 mesi, a seconda del tipo di operazione, richiesta o numero di rate per le quali il pagamento è stato ritardato. Se sono decorsi i termini basta richiedere per iscritto la cancellazione del proprio nome alla centrale rischi.

In queste settimane accendendo la tv, ascoltando la radio o navigando sul Web sentiamo spesso parlare di obbligazioni; abbiamo in passato trattato degli Eurobond, i più menzionati in questo periodo, ma sta nascendo un nuovo tipo di obbligazione che rientra nella cosiddetta “finanza a progetto”.

In questa categoria sono comprese tutte quelle operazioni di finanziamento a lungo termine che prevedono il coinvolgimento di soggetti privati nella realizzazione e nell’accollo totale o parziale dei costi di opere pubbliche, con la prospettiva di guadagni futuri legati alla gestione delle stesse opere.

All’interno di questa categoria parliamo quindi dei Project Bond, prestiti utili a sostenere i costi di realizzazione di opere infrastrutturali garantiti dai cash flow prodotti e dalle specifiche assicurazioni fornite dalla Banca Europea per gli Investimenti e dall’Unione Europea per favorire il collocamento dei titoli presso gli investitori.

L’Europa, per guadagnare competitività sul mercato mondiale, ha bisogno di infrastrutture più moderne e proprio per questo motivo è nata l’idea dei Project Bond: essi permetterebbero di raccogliere il denaro sufficiente senza andare a gravare sui bilanci degli Stati membri già sufficientemente martoriati dal peso enorme del debito pubblico.

Prima di dare un giudizio definitivo sull’efficacia dei Project Bond, soprattutto come nuovo strumento di investimento per il piccolo risparmiatore, attendiamo però di conoscere le caratteristiche tecniche che avranno le nuove obbligazioni e i meccanismi di quotazione, garanzia e liquidità del prodotto.

Niente bollo, assicurazione, tagliandi, revisioni. Stop perfino a carburante. Con il car sharing, l’auto in condivisione, alternativa al possesso di una vettura privata, questo è possibile.
Si potrebbe chiamare “pay per drive” o “autonoleggio 2.0” ed è utilissima a chi usa poco l’auto. Le statistiche tra l’altro parlano di città dove l’80% delle vetture circola per non più di sessanta minuti al giorno trasportando 1 o al massimo, 1,2 persone.
E’ possibile ottimizzare tanto spreco? I primi a crederci in Europa sono stati gli svizzeri, seguiti dalla Germania ed ora anche in Italia comincia a intravedersi qualcosa.

Come aderire al servizio
Aderire è facile. Si può far tutto anche online e/o per posta. Basta versare al gestire le quote previste e firmare la contrattualistica. Da leggere sempre molto bene, a scanso sorprese. Si riceve così la “smart card” elettronica coi propri dati, che funge da chiave generale per accedere alle auto del circuito. Che si trovano già per strada, collocate in appositi parcheggi. Più ce ne sono, di auto e di parcheggi, ovviamente meglio è.
Torino, Milano e Roma, tanto per dire, che sono le più vaste e munite, raccolgono la metà dei CS point naizonali; dall’ottantina al centinaio a testa. Se ne trovano distribuiti un po’ ovunque tra centro e periferia, nelle zone strategiche dell’area metropolitana, nella provincia circostante.
Molto diffuso il servizio a Venezia, Genova, Bologna. Sui siti web dei vari gestori è sempre tutto specificato.
Dopo il login tramite pc o smartphone, dal sito si effettuano pure le prenotazioni (possibili in genere fino ad un quarto d’ora prima). Oppure le eventuali disdette. In alternativa c’è il call center. Poi si raggiunge il CS point scelto, s’appoggia la smart card al sensore dell’auto, le portiere si aprono, si entra, si conferma la corsa sul display, s’avvia il motore e si parte.

A chi conviene?
L’utilizzo migliore del CS p quello breve e saltuario. Ideale si rivela nelle commissioni lampo, specie all’interno della ZTL dove l’accesso a questo tipo di vetture, in genere, è consentito.
Inoltre è interessante: l’esenzione dai blocchi della circolazione, il libero utilizzo delle corsie preferenziali, il parcheggio gratuito su strisce blu o gialle. Ottimo dunque per chi vive o opera nelle grandi città , sia privato che azienda.
Occhio però a code e ingorghi, che potrebbero far franare il piano di viaggio, con rischio di penali. La formula standard è a ore, ma alcuni gestori mettono a disposizione le auto pure su base giornaliera o settimanale. Facendo bene i conti ci si può andare perfino in vacanza.

Insomma, intorno ai 7/8 mila km annui, chi utilizza l’auto due-tre volte a settimana, per poche ore e poche decine di km alla volta, è possibile risparmiare anche il 40-50% rispetto ad acquisto e gestione della vettura privata.

Quanto costa
Ma quanto costa ogni singolo utilizzo? Dipende dalla città, dall’ora, dall’auto, dai chilometri, dai supplementi e dalle penalità, non c’è una tariffa omogenea. Mediamente possiamo dire che un’auto in car sharing può costare dai 5 ai 15 euro all’ora, considerando queste tariffe omnicomprensive.

Comprare prodotti sfusi piace e fa risparmiare. Sono tanti gli italiani (ma non ancora abbastanza, purtroppo) che preferiscono comprare “alla spina”. I vantaggi sono molti: salvaguardia dell’ambiente, vantaggi per il portafoglio, riduzione degli sprechi di cibo dovuti a confezioni grandi, ritorno a tradizioni dal sapore antico.
Infatti più che di un nuovo modo di fare la spesa si dovrebbe parlare di una vecchio modo rivisitato, visto che un tempo niente era venduto confezionato.

Salvaguardia dell’ambiente e risparmio energetico
Non essendoci imballaggi, i prodotti sfusi limitano moltissimo i rifiuti. Facendo la spesa in questo modo in casa si producono solo rifiuti organici e durante il trasporto (essendo più leggeri) si può arrivare ad un risparmio di CO2 che si aggira tra il 28 e il 40%. Basta pensare a quanto sia diverso riempire un camion di vino imbottigliato o, invece, sfuso. Inoltre, riutilizzando barattoli, sacchetti e flaconi, calerà anche la loro produzione e, di conseguenza, il consumo di energia e di materiali necessari per fabbricarli. Inoltre gli imballaggi sono più uno strumento per veicolare il marchio più che una reale necessità.

Risparmio
Il vantaggio economico non riguarda solo il consumatore, che risparmia le spese dell’imballaggio e riduce quelle di trasporto, ma non si deve pagare il ricarico per le scatole e la pubblicità.
Comprando prodotti sfusi si può arrivare a spendere dal 30 al 70% in meno, con una media del 43%.

Non tutti i negozi che vendono alla spina hanno le stesse modalità. Nei supermercati di solito si trovano soprattutto detersivi e ci si serve da soli, acquistando però il loro flacone la prima volta. Qui lo svantaggio è che non si può acquistare la quantità che si desidera, ma solo quella standard del contenitore pieno.
Meglio nei negozi specializzati nello sfuso, dove si pesa tutto ciò che si compra, dai detersivi alle spezie fino ai biscotti. Così l’acquirente può portare qualunque flacone, barattolo e sacchetto per riempirlo tutto, a metà o un quarto, in base alle proprie esigenze. Inoltre il vantaggio dei negozi è che si viene serviti da personale in grado di dare consigli e informazioni.

Consigli pratici
Prima di comprare sfuso è utile lavare e conservare i contenitori: barattoli di vetro, scatole di latta e tutti i contenitori di qualità che andranno riempiti con detersivi alla spina e prodotti alimentari sfusi.
E’ utile preparare le etichette per annotare la data di scadenza ed eventuali informazioni utili per la preparazione del prodotto (dosi, tempi di cottura, ecc).
Per quanto riguarda la conservazione dei cibi valgono le stesse regole di quelli confezionati: vanno tenuti in luoghi freschi e asciutti, lontani da fonti di calore e possibilmente non esposti alla luce.

Il costo del riscaldamento rappresenta una delle voci di spesa più alte nel bilancio familiare. Termocamini, stufe a pellet e idropellet rappresentano un modo ecologico ed economico per risparmiare sul riscaldamento.

Termocamini
Il mercato, oggi, offre diverse tipologie di stufe che costituiscono anche validi elementi d’arredo. Ne è un esempio il termo camino, o camino a camera chiusa, in cui il focolare è separato dal locale da uno schermo in vetro ed è dotato di un sistema di canalizzazione e ventole elettriche che, tramite apposite bocchette di uscita, immette forzatamente aria calda anche in altri ambienti della casa. Questo tipo di camino, inoltre, può essere utilizzato anche per alimentare l’acqua calda dei radiatori al posto di una tradizionale caldaia.
Il rendimento di un termo camino può superare l’80% contro il 20% di un camino tradizionale e il 40% di un camino moderno in refrattario (materiale non metallico resistente per lunghi periodi al alte temperature senza reagire chimicamente con i materiali con cui si trova in contatto).
Prestazioni così elevate cono ottenute grazie al fatto che all’interno del camino avviene una doppia combustione: oltre alla legna, infatti, vengono bruciati i gas incombusti, limitando così anche le emissioni nocive all’ambiente. Il rendimento aumenta anche grazie alla presenza del vetro di chiusura che, oltretutto, aumenta la sicurezza, evitando la fuoriuscita di scintille e cenere. Il calore prodotto da un termo camino può essere sfruttato per riscaldare un appartamento grande fino a 100 metri quadri e rappresenta, quindi, una soluzione molto interessante per integrare un impianto tradizionale. I focolari ad alta tecnologia si possono inserire in ambienti arredati con qualunque stile, basta scegliere le cornici e i rivestimenti adeguati.

Stufe a pellet
I camini, come le stufe, possono essere alimentati a pellet, un combustibile derivato dal legno, costituito da segatura essiccata e poi compressa in forma di piccoli cilindri con diametro di pochi millimetri.
Le stufe a pellet di nuova generazione sono realizzate per assicurare il risparmio energetico con una forma di riscaldamento ecologica e possono essere installate con facilità anche in appartamenti in città. E’ infatti sufficiente una canna fumaria di ridotte dimensioni.
Del resto, i vari tipi di rivestimenti disponibili, dall’acciaio alla ceramica alla pietra ollare, garantiscono una buona adattabilità sia in ambienti tradizionali che moderni. Sul mercato si possono trovare due tipologie di stufe a pellet: ad aria – più diffuse – e ad acqua.

Idropellet
Le stufe ad acqua, dette idropellet, rappresentano un’applicazione molto interessante, perché possono sostituire le caldaie: riscaldano l’acqua dei termosifoni e, con l’aggiunta di un kit specifico, anche l’acqua per uso igienico-sanitario. Altro dettaglio non trascurabile è la possibilità di usufruire di una programmabilità settimanale automatizzata, che assicura a impianti di questo tipo una grande autonomia. Tali sistemi sono spesso dotati di una telecomando per l’accensione e l o spegnimento a distanza e dispongono di un serbatoio in cui inserire (in generale dall’alto) il pellet, e la cui capienza varia a seconda dei modelli da circa 10-11 chili, per quelli più piccoli, a oltre i 60 chili.

Quando si valuta l’acquisto di una stufa o un camino bisogna tener presente che, mentre le stufe a legna hanno una ridotta necessità di manutenzione, i sistemi a pellet, essendo dotati di parti in movimento e centraline elettriche, necessitano di manutenzione periodica. La periodicità della manutenzione e della pulizia vengono indicati dai produttori nei libretti d’uso e manutenzione.